האוצר האישי

אוצר אישי

לחברה שלכם אתם דואגים – סדר ומשמעת, מצויינות ושירות מופתי ללקוחות, אירוע מפרגן לעובדים, הנהלת חשבונות ודוחות במועד – ומה איתכם בעלי המניות? הסנדלר הולך יחף? זהו… ללכת יחפים על חוף הים זה כייף, על הכביש זה כואב. קיבלתם מכתבים אישיים מרשות המיסים, רואה החשבון מזכירכם להגיש חומרים להצהרת הון, דוח שנתי מקרן הפנסיה, הודעה מהביטוח על חידוש ביטוח דירה. אתם מנהלים את הכספים בחשבונות האישיים-מי יודע עליהם אם משהו יקרה?

המלצתי-תמנו אדם אמין לנהל את נכסיכם האישיים.

האוצר שלכם הפך מורכב במשך השנים: חשבונות בנק וכרטיסי אשראי, קרנות פנסיה, פיצויים והשתלמות, ביטוח חיים ואבדן כושר עבודה, נדל"ן ושוכרים, מכוניות, חשבונות ונדל"ן בחו"ל, השקעות בניירות ערך, מניות והלוואות בעלים בחברות שבעלותכם. לכל אלה נוסיף תחזוקה: ביטוח נכסים, ארנונה וועד בית, תיקונים ואחזקה, החלפת מכוניות, מדיניות השקעה בניירות ערך. הרשימה מתארכת אם מוסיפים את נכסי בן/בת זוג וילדים אשר בחסותכם [אבא עשיר,אבא עני – למדו את הילדים איך לנהל את כספם כבר מגיל נערות וליתר בטחון שימרו גם אתם את הגישה לחשבונות].

איש הכספים אשר מיניתם ינהל את כל אלה. אמינות? בדומה לאמון שנתת בו בחברה וממילא במרבית הנכסים ההרשאות יהיו "צפיה בלבד". פעולות של קניה ומכירה–ידרשו חתימה שלכם. ניהול יכלול הכנת חומר לרואה החשבון עבור הדוח השנתי, הצהרת הון, ביטוח לאומי וכל נושא שבינכם לרשויות. קשר עם סוכן הביטוח בכל הנוגע לביטוחים כולל פגישה אישית שנתית לבדיקת תיק הביטוח. עלו מדרגה אם תחליטו לבקש מעקב ודיווח פעילות חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי הפרטיים-כך תוכלו לצפות אחת לרבעון במאזן ובדוח רווח והפסד של הנכסים האישיים, מקורות ההכנסה והיקף ההוצאות של המשפחה לפי קטגוריות.

היכן מתחילים? בנו גיליון אקסל (אשמח לשלוח לכם) המחולק למספר לשוניות: סיסמאות, רשימת נכסים, רשימת ביטוחים. לשונית סיסמאות תכלול את שם החשבון ופרטיו, משתמש, סיסמא, אתר אינטרנט והערות. שימרו את הקובץ עם סיסמת שמירה וסיסמא שונה לשינויים. ניתן לאמץ אפליקציה  לניהול סיסמאות כמו My Passwords (הנתונים נשמרים בענן ועליכם לשקול סיכון מול תועלת). צרו ביומן שלכם אירוע רבעוני לטובת "החלפת סיסמאות" שאתם אישית תבצעו. מיסרו לקרוב אליכם גישה לקבצים כולל סיסמת פתיחה ושינוי.

מרבה נכסים מרבה ניהול…לא דאגה…

שבת שלום.

 

שיתוף ב facebook
שתפו בפייסבוק
שיתוף ב linkedin
שתפו בלינקדאין
שיתוף ב whatsapp
שתפו בווטסאפ

כל הזכויות שמורות לדורון שטיין 2020© | נבנה על ידי Yarticles כתיבת תוכן ובניית אתרים